Картошка с укропом

Рассказы о разном

YNAB. Первое впечатление.

| Comments

Один мой хороший товарищ недавно поинтересовался, продолжаю ли я всё ещё использовать YNAB, ведь после моего поста прошло довольно много времени, вдруг я понял что это всё лишнее или наоборот. Да, конечно, наоборот. Я продолжаю пользоваться и, можно сказать, уже не представляю, как я обходился без этого раньше. Уточнив моё мнение, товарищ, как я понял, начал своё включение в YNAB и эффективное управление личными финансами.

Прошло несколько дней, и он опять мне написал, сказав что YNAB реально клёвая штука, но я попросил подробностей. Это поможет увидеть отношение и понимание процесса не только по личному опыту.

Что ж, Андрей был непротив поделиться и изложил, а я, в свою очередь, решил это всё структурировать и описать.

Начал по-другому смотреть на свои расходы

Главный посыл Андрея был в том, что он думал, что у него достаточно денег, и что денег он зарабатывает тоже достаточно. Начал он с того, что решил по историческим данным расписать бюджет на этот и следующий месяц. И ужаснулся. Ужаснулся, что, во-первых, не замечал, что значительную часть доходов (25%) тратит на вечеринки и праздники. Хоть это было и незаметно. Во-вторых, он понял, что с теперешними привычками и тратами в категорию “Финансовые цели” и “Чёрные дни” не ложится ничего. И это очень ёмко выразил во фразе “Некоторые мои мечты вообще оказались недостижимы с моими доходами и расходами”. В-третьих, добавляет мотивации зарабатывать больше и тратить меньше на ненужное, так как чётко видно, какая “мечта” недополучает денег и так и останется мечтой.

Когда все вокруг гадают, дадут зарплату до выходных или в понедельник, а тебе это по боку.

Это также одна из киллер-фичей - жить за доходы прошлого месяца. Особенно хорошо это чувствуется, когда работаешь в компании, где зарплату платят не фиксированно в какой-то день, а, например, в первой половине месяца, и это может быть 1-е число, а может 15-е. И когда все вокруг думают и строят планы от того, получат ли они зарплату или нет, ты на это не обращаешь никакого внимания.

Теперь мне не особо надо думать, откуда брать деньги и из какого источника.

И вот, очередной плюс методов, к которым приучает YNAB. Без этой программы все мы пробуем откладывать деньги при помощи каких-то сомнительных подходов (которые почти всегда не работают, потому что не контролируются). Как это зачастую бывает: есть несколько карт-счётов, наличные сбережения (не то, что в кошельке), и мы тратим всё сначало с “основной” карты. Потом, когда там не остаётся денег, в игру вступает “резервная”, а потом в ход идут сбережения наличные (и это уже явно плохой знак, значит перерасход. Но почему? На что?). А вот с YNAB мы оперируем наявными средствами на счетах. И не важно, откуда тратить. Если всего есть 3000 денег, из которых оплата ежемесячных счетов занимает 800 денег, то нет никакой разницы, откуда их оплачивать - за квартиру берём из наличных, коммуналку оплачиваем картой через интернет. Это удобно.

Думал, что получится как-то больше и внушительней, но не получилось.

Что ж, от себя добавлю, что формула “чем больше мы зарабатываем, тем больше мы тратим” справедлива. И если не уделять бюджетированию должного внимания, то разницы в зарплате в 10% не увидишь, потому что эта разница будет просто утекать сквозь пальцы на “еду получше”, “рестораны повкуснее”, “гаджеты подороже”. Я не говорю, что не надо стремиться к лучшему, но когда понимаешь, что часть от этой надбавки ушла на отпуск, часть на новый ноутбук, который с таким планом можна будет купить через N месяцев даже не заметив этой траты в финансах, то появляется ощущение ценности этой прибавки.

Comments